Letnie burze potrafią w kilkanaście minut zmienić spokojne popołudnie w zerwany dach, zalaną piwnicę i połamane drzewa w ogrodzie. Ubezpieczenie od żywiołów to dziś rozsądny sposób na to, żeby jedna nawałnica nie kosztowała Cię oszczędności całego roku.
Dobra wiadomość jest taka, że dobrze dobrana polisa kosztuje ułamek wartości domu, a w razie szkody zdejmuje z głowy najtrudniejszą część – pieniądze.
Co obejmuje ubezpieczenie od żywiołów
Zakres polisy można dziś dopasować dość precyzyjnie – do tego, gdzie mieszkasz, w jakim stanie jest budynek i jakie ryzyka realnie Ci grożą. Podstawa, której nie warto pomijać:
- mury i elementy stałe – dach, ściany, okna, instalacje, ogrodzenie, budynki gospodarcze,
- ruchomości domowe – meble, sprzęt RTV/AGD, elektronika, rzeczy osobiste,
- przepięcia – szkody w instalacji i urządzeniach po uderzeniu pioruna,
- assistance – organizacja pomocy po szkodzie: interwencja hydraulika, dekarza, elektryka,
- OC w życiu prywatnym – gdy np. Twoje powalone drzewo uszkodzi mienie sąsiada.
Suma ubezpieczenia powinna odpowiadać realnej wartości odtworzeniowej – czyli kosztowi odbudowy, a nie kwocie z aktu notarialnego sprzed lat. To najczęstszy błąd, który wychodzi dopiero przy wypłacie.
Powódź, podtopienie, zalanie – czy zawsze w standardzie?
Tu kryje się pułapka, o którą łatwo się potknąć. Te trzy pojęcia znaczą w polisie coś zupełnie innego – i nie zawsze wchodzą do podstawowego zakresu. Zalanie to zwykle skutek awarii instalacji we wnętrzu, podtopienie – napływ wody z zewnątrz po nawalnym deszczu, a powódź – wystąpienie wody z rzek czy zbiorników.
W wielu ofertach powódź i podtopienie są osobnym rozszerzeniem, a w rejonach zagrożonych ubezpieczyciel może je wyłączyć albo podnieść składkę. Dlatego zanim podpiszesz umowę, warto sprawdzić dokładnie, które z tych zdarzeń faktycznie masz objęte ochroną.
Na co zwrócić uwagę przy wyborze polisy
Diabeł tkwi w szczegółach, a konkretnie w wyłączeniach – to one decydują o tym, czy po szkodzie dostaniesz wypłatę, czy usłyszysz „to nie było objęte”. Zanim wybierzesz ofertę, sprawdź kilka rzeczy:
- zakres ryzyk – czy polisa obejmuje grad, huragan, deszcz nawalny, przepięcia i podtopienie,
- wartość odtworzeniowa – czy suma pozwoli faktycznie odbudować dom po całkowitej szkodzie,
- udział własny – ile z każdej szkody pokrywasz sam,
- limity na ruchomości i elektronikę – bo bywają niższe niż wartość rzeczywista sprzętu,
- wyłączenia – najczęstsza przyczyna sporów z ubezpieczycielem.
Dobrze dobrana polisa to nie ta najtańsza, tylko ta, która realnie zadziała w dniu, w którym będzie potrzebna.
Makurat Ubezpieczenia – jak dobieramy ochronę od żywiołów
W Makurat Ubezpieczenia od ponad 15 lat dobieramy polisy klientom indywidualnym i firmom. Współpracujemy z największymi towarzystwami na rynku, więc możemy porównać oferty i wybrać tę, która faktycznie pasuje do Twojej sytuacji – a nie tę, którą akurat trzeba sprzedać.
Naszą rolą jest:
- sprawdzić, na jakie ryzyka realnie narażony jest Twój dom lub mieszkanie,
- pokazać różnice między ofertami,
- dobrać sumę ubezpieczenia do rzeczywistej wartości odtworzeniowej,
- ustawić polisę tak, żeby zadziałała wtedy, kiedy naprawdę będzie potrzebna.
Jeśli nie wiesz, od czego zacząć – po prostu napisz lub zadzwoń. Powiemy, co warto wziąć, a z czego można spokojnie zrezygnować. Bez zobowiązań i bez oferty „na siłę”.
Spokojną głowę załatwia się przed burzą, nie po niej
Pogody nie da się przewidzieć, ale można się na nią przygotować. Polisa od żywiołów to mały krok, który robi sporą różnicę – i jedna z tych rzeczy, które najlepiej mieć załatwione, zanim nad Pomorzem zbierze się kolejny front.
Dowiedz się więcej
https://grupamakurat.pl/ubezpieczenia/
O nas
https://grupamakurat.pl/#o-nas
Sprawdź nasze Social Media
Instagram: https://www.instagram.com/ubezpieczeniamakurat/
Facebook: https://www.facebook.com/profile.php?id=61559844235668
Ubezpieczenie domu od żywiołów zwykle obejmuje szkody po burzy, gradzie, huraganie i uderzeniu pioruna, choć dokładny zakres zależy od wybranej polisy.
W polisie powódź oznacza wystąpienie wody z rzek lub zbiorników, zalanie wynika z awarii instalacji wewnątrz budynku, a podtopienie to napływ wody z zewnątrz po nawalnym deszczu.
Powódź i podtopienie w wielu ofertach stanowią osobne rozszerzenie polisy, a w rejonach zagrożonych ubezpieczyciel może je wyłączyć lub podnieść składkę.
Suma ubezpieczenia domu od żywiołów powinna odpowiadać wartości odtworzeniowej, czyli realnemu kosztowi odbudowy budynku, a nie cenie zakupu sprzed lat.
Dom od żywiołów najlepiej ubezpieczyć przed sezonem gwałtownej pogody, ponieważ polisa nie obejmuje szkód powstałych przed datą zawarcia umowy.
